Refinansiere boliglån

Slik søker du om refinansiering av gjeld

Vi er her for å veilede deg gjennom søknadsprosessen for refinansiering av gjeld, inkludert kostbare lån og kredittkort. Sammenlign og søk uforpliktende hos flere banker i tabellen ovenfor. Ved å søke hos flere banker øker du sjansene for å motta gode tilbud. Hvis du har spørsmål eller trenger hjelp med refinansiering, nøl ikke med å ta kontakt.

Etter at du har sendt inn søknaden, vil du bli kontaktet av forskjellige aktører. Velg alltid tilbudet med lavest effektiv rente. Den effektive renten tar hensyn til alle kostnader og gebyrer, i motsetning til den nominelle renten som kun viser grunnrenten.

Du bør vurdere å søke om refinansiering av lån gratis gjennom en låneagent. En låneagent forenkler prosessen for deg og sender automatisk lånesøknaden din til opptil 23 banker. Dette kan føre til bedre tilbud og bedre oversikt over økonomien din.

Husk også at å søke om refinansiering uten sikkerhet sammen med en medlåntaker kan gi bedre rentebetingelser og muligens en høyere lånegrense.

Refinansiering av gjeld handler vanligvis om å oppnå bedre vilkår, men ikke alltid. Å flytte gjeld kan også være en smart strategi for å unngå inkasso, redusere bekymringer eller finansiere en investering.

• Refinansiering sletter dyr gjeld

Store beløp kan spares ved å refinansiere dyr gjeld med høy rente. Sletting av dyr gjeld er den vanligste grunnen til at noen velger å refinansiere. Kredittkortgjeld og smålån er spesielt problematiske. Disse produktene har vanligvis de høyeste rentevilkårene, i tillegg til relativt høye gebyrkostnader.

Blant de verste eksemplene finner vi kredittkort med renter på over 30% og mikrolån med effektive renter som kan overstige flere hundre prosent.

Imidlertid forventes denne typen gjeld å bli nedbetalt raskt (renter oppgis alltid per år). I tilfelle med mikrolån kan tilbakebetalingstiden være så kort som én måned.

Renteprosenten i seg selv kan derfor ikke ha så stor betydning så lenge gjelden blir betalt til rett tid. Problemet med denne typen gjeld oppstår når en person har flere lån og ikke klarer å betale avdragene. Hvis gjelden varer lenge nok, kan det oppstå betalingsproblemer hvis man ikke refinansierer gjelden.

• Å refinansiere lån kan redusere kostnadene

Bevisste forbrukere velger også å refinansiere lån selv om de ikke har havnet i økonomiske problemer. For dem handler det utelukkende om å oppnå bedre vilkår.

Dette ligner på det mange gjør når de velger strømleverandør, mobilabonnement eller bredbåndstilbyder.

Den banken som tilbyr den laveste refinansieringsrenten vil alltid tiltrekke seg nye kunder fra konkurrentene.

• Det mentale aspektet ved å refinansiere

Det er flere psykologiske fordeler for de som vurderer å søke om refinansiering av forbrukslån og dyr gjeld. Selvfølgelig er kostnadsreduksjonen viktig.

Du føler at du får bedre kontroll over økonomien din, og du kan kanskje ha råd til ting du tidligere ikke kunne unne deg.

For noen er en refinansiering uten sikkerhet også et viktig skritt for å unngå inkassosaker.

Redselen for å havne i gjeldsproblemer kan noen ganger ta overhånd, og det kan føre til en slags handlingslammelse.

Vi vet fra både fagfolk og historier i mediene at mange mennesker ender opp med å frykte å åpne brevene sine. Frykten for sure påminnelser om ubetalte avdrag kan være en alvorlig belastning.

Andre grunner for å refinansiere lån:

Mange reduserer kostnadene sine betydelig ved å refinansiere gjeld fra kredittkort. Det er også viktig å skille mellom refinansiering med og uten sikkerhet. Når vi snakker om refinansiering med sikkerhet, betyr det at banken vi låner fra tar pant i et eiendel eller en eiendom vi eier. Dette inkluderer for eksempel boliger, kjøretøy, båter og hytter.

Et omstartslån er også en form for refinansiering med sikkerhet, hvor det er mulig å refinansiere selv med betalingsanmerkninger.

På den andre siden betyr refinansiering uten sikkerhet at man tar opp et nytt lån for å betale ut annen dyr gjeld, for eksempel fra kredittkort eller smålån. Kravene for å få slike lån er vanligvis lavere, men fraværet av pant som sikkerhet betyr at rentekostnadene kan være høyere sammenlignet med sikrede lån.

Det er viktig å opprette et budsjett slik at du kan se hvor mye du har råd til å betale mot refinansieringslånet hver måned. Når du vurderer refinansiering, er det også viktig å bestemme hvor lang tid du ønsker å bruke på å tilbakebetale lånet. Som med alle andre lån, er det gunstig å ha så kort nedbetalingstid som mulig, siden rentekostnadene påløper så lenge du har lånet.

Samtidig er det viktig å ha en realistisk nedbetalingstid for refinansieringen av gjelden din. Dette betyr at du bør være sikker på at du kan håndtere alle økonomiske forpliktelser hver måned, i tillegg til nedbetalingen av lånet. Det er viktig at lånet ikke fører til økonomiske problemer.

De fleste banker gir også mulighet til å betale inn ekstra beløp hvis du har bedre økonomi enn vanlig en måned. Hvis du har ekstra penger til overs, kan det være fornuftig å bruke dem til å betale ned gjelden raskere, slik at du blir kvitt den så snart som mulig.

Ved refinansiering av gjeld har du opptil 15 år til å tilbakebetale lånet. Dette er mye lengre enn for vanlige forbrukslån, hvor maksimal nedbetalingstid er 5 år. Dette gjør det mulig å refinansiere forbrukslån og annen gjeld selv med lav inntekt, slik at du kan få orden på økonomien din.

Selv om du har muligheten til å bruke så lang tid på nedbetalingen, vil det være mer kostbart. Derfor bør du velge en nedbetalingstid som du mener er nødvendig, men også prøve å betale raskere hvis du har mulighet til det.

Vær imidlertid oppmerksom på at forholdene kan endre seg underveis, for eksempel hvis renten på lånet ditt øker. En refinansiering som strekker seg over flere år kan bli justert for prisendringer underveis. Derfor kan det være lurt å beregne en liten buffer når du vurderer refinansiering.