Refinansiering av lån og gjeld

Slik søker du om refinansiering av gjeld

Vi er her for å veilede deg gjennom søknadsprosessen for refinansiering av gjeld, inkludert kostbare lån og kredittkort. Sammenlign og søk uforpliktende hos flere banker i tabellen ovenfor. Ved å søke hos flere banker øker du sjansene for å motta gode tilbud. Hvis du har spørsmål eller trenger hjelp med refinansiering, nøl ikke med å ta kontakt.

Etter at du har sendt inn søknaden, vil du bli kontaktet av forskjellige aktører. Velg alltid tilbudet med lavest effektiv rente. Den effektive renten tar hensyn til alle kostnader og gebyrer, i motsetning til den nominelle renten som kun viser grunnrenten.

Du bør vurdere å søke om refinansiering av lån gratis gjennom en låneagent. En låneagent forenkler prosessen for deg og sender automatisk lånesøknaden din til opptil 23 banker. Dette kan føre til bedre tilbud og bedre oversikt over økonomien din.

Husk også at å søke om refinansiering uten sikkerhet sammen med en medlåntaker kan gi bedre rentebetingelser og muligens en høyere lånegrense.

Refinansiering av gjeld dreier seg vanligvis om å forbedre lånevilkårene, men ikke alltid. Å overføre gjeld kan også være en klok strategi for å unngå inkasso, redusere bekymringer eller finansiere en investering.

• Gjennom refinansiering kan kostbar gjeld elimineres

Betydelige beløp kan spares ved å refinansiere høyrentegjeld. Eliminering av kostbar gjeld er den vanligste motivasjonen bak valget om refinansiering. Spesielt kredittkortgjeld og smålån kan være utfordrende. Disse produktene har ofte de høyeste rentesatsene, i tillegg til betydelige gebyrer.

Eksempler på ekstreme tilfeller inkluderer kredittkort med renter på over 30% og mikrolån med effektive renter som kan overstige flere hundre prosent.

Det er verdt å merke seg at denne typen gjeld forventes å bli tilbakebetalt raskt (rente oppgis alltid årlig). Mikrolån, for eksempel, kan ha en tilbakebetalingstid på så kort som en måned.

Renteprosenten alene kan derfor ikke være avgjørende så lenge gjelden blir betalt til rett tid. Problemet oppstår når en person har flere lån og sliter med å møte avdragsforpliktelsene. Hvis gjelden pågår lenge nok, kan betalingsproblemer oppstå, og refinansiering blir da en nødvendighet.

Refinansiering kan også føre til lavere kostnader

Selv bevisste forbrukere velger å refinansiere lån uten å være i økonomisk nød. For dem handler det utelukkende om å sikre bedre lånevilkår.

Dette kan sammenlignes med forbrukere som velger strømleverandør, mobilabonnement eller bredbåndsleverandør basert på hvem som tilbyr de mest gunstige vilkårene.

Banken som tilbyr den laveste refinansieringsrenten vil alltid tiltrekke seg nye kunder fra konkurrentene.

• Det psykologiske aspektet ved refinansiering

For de som vurderer refinansiering av forbrukslån og kostbar gjeld, er det flere psykologiske fordeler. Selvfølgelig spiller kostnadsreduksjonen en viktig rolle.

Det gir en følelse av bedre kontroll over økonomien, og det åpner muligheten til å ha råd til ting som tidligere kanskje virket uoppnåelige.

For noen representerer refinansiering uten sikkerhet også et viktig skritt for å unngå inkassoproblemer. Frykten for å havne i økonomiske vanskeligheter kan noen ganger bli overveldende, og det kan føre til handlingslammelse.

Vi vet fra både fagfolk og historier i media at mange individer ender opp med å frykte å åpne posten. Bekymringen for påminnelser om ubetalte avdrag kan være en betydelig byrde.

• Andre grunner for å refinansiere lån inkluderer:

Mange reduserer kostnadene sine betydelig ved å refinansiere gjeld fra kredittkort. Det er også viktig å skille mellom refinansiering med og uten sikkerhet. Når vi snakker om refinansiering med sikkerhet, betyr det at banken vi låner fra tar pant i et eiendel eller en eiendom vi eier. Dette inkluderer for eksempel boliger, kjøretøy, båter og hytter.

Et omstartslån er også en form for refinansiering med sikkerhet, hvor det er mulig å refinansiere selv med betalingsanmerkninger.

På den andre siden betyr refinansiering uten sikkerhet at man tar opp et nytt lån for å betale ut annen dyr gjeld, for eksempel fra kredittkort eller smålån. Kravene for å få slike lån er vanligvis lavere, men fraværet av pant som sikkerhet betyr at rentekostnadene kan være høyere sammenlignet med sikrede lån.

Det er essensielt å utarbeide et budsjett for å kunne fastslå hvor mye du har økonomisk rom til å avsette hver måned til refinansieringslånet. Når du vurderer refinansiering, er det også avgjørende å bestemme deg for hvor lang tid du ønsker å bruke på å tilbakebetale lånet. Som med ethvert annet lån, er det gunstig å ha en så kort nedbetalingstid som mulig, ettersom rentekostnadene løper så lenge lånet er utestående.

Samtidig er det nødvendig å ha en realistisk tidshorisont for tilbakebetalingen av gjelden gjennom refinansiering. Dette innebærer at du bør forsikre deg om at du kan håndtere alle økonomiske forpliktelser hver måned, i tillegg til avdragene på lånet. Det er avgjørende at lånet ikke medfører økonomiske utfordringer.

Mange banker gir også mulighet for ekstra innbetalinger i måneder hvor økonomien din er bedre enn vanlig. Dersom du sitter igjen med ekstra midler, kan det være fornuftig å bruke dem til å nedbetale gjelden raskere, slik at du kan bli gjeldsfri så snart som mulig.

Ved refinansiering av gjeld har du en nedbetalingsperiode på opptil 15 år. Dette er betydelig lengre enn det som gjelder for vanlige forbrukslån, hvor maksimal nedbetalingsperiode er 5 år. Denne fleksibiliteten gir deg muligheten til å refinansiere forbrukslån og annen gjeld selv med begrenset inntekt, slik at du kan få orden på økonomien din.

Selv om du har valget om å forlenge nedbetalingen over flere år, vil det medføre høyere kostnader. Derfor bør du velge en nedbetalingsperiode som du anser som nødvendig, samtidig som du bør forsøke å betale raskere hvis det er mulig.

Vær likevel oppmerksom på at forholdene kan endre seg over tid, for eksempel hvis renten på lånet øker. En refinansiering som strekker seg over flere år kan bli påvirket av prisendringer underveis. Derfor kan det være lurt å ta hensyn til dette når du vurderer refinansiering ved å inkludere en liten buffer i beregningene.